六合宝典ǰλã凤凰天机中特网 > 六合宝典 >

买码独家 钟红:中国银行业转型向何处去?——

ʱ䣺 2019-09-30

  原标题:独家 钟红:中国银行业转型向何处去?——IMI2019年年会-青年圆桌会议发言

  2019年1月5日下午,中国人民大学国际货币研究所(IMI)“2019新年座谈会货币金融青年圆桌会议(第一期)”在中国人民大学明德主楼801会议室隆重举行。会议主题为“改革开放40年再出发”。IMI特约研究员、中国银行国际金融研究所副所长、《国际金融研究》常务副主编钟红在圆桌会议中发表主题演讲时表示,目前银行转型的方向主要包括轻资产、轻业务和轻成本。中国银行业与全球银行的转型步调基本一致,中国上市银行在风险密度和人力密度轻型化转型方面取得了显著进展,但盈利密度呈现出明显的下滑趋势。【党建园地】情系一线建设者 炎夏慰问“送清凉。她也指出中国银行业轻型化转型的效果主要受到金融监管、金融科技以及宏观经济环境变化的影响。同时,她表示在银行转型过程中需要政策部门去创造一个稳定的宏观经济环境,包括货币的、监管的、金融市场等环境。更为重要的是各家银行要做好各自的战略规划和战略布局,实现具有差异化又有特色转型的方向和模式。

  组织会议的同事建议我讲银行发展这个题目,我个人是做国际金融宏观方向研究的,我们国际金融研究所前两个月和海外分行同事一起做了一个关于银行转型的课题,征得同事的同意,借鉴课题研究成果,今天我跟大家交流一下银行转型问题。

  银行转型是银行发展中一个永恒的话题,最新的一个案例是我所在的中国银行,在2018年12月,我们宣布成立了交易银行部,这是总行的一级部门,也是国有大银行中第一家宣布成立交易银行的。

  交易银行部是在原来的贸易金融部的基础上,整合了公司金融部的现金管理职能、网络金融部的企业网金职能整合而成的一个新部门。它最大的一个特点是结合企业资金流、物流和对银行金融服务需求的全产业链,为企业提供合适的金融服务,打通上下游资金需求。这是我们在公司金融业务领域进行业务转型的一个全新的方向。

  交易银行在国际上并不是一个新的概念。在上世纪八九十年代,汇丰、花旗等银行就曾有这样的经验,把相类似的资源和服务进行整合,为企业提供覆盖全产业链的金融服务。我们也是在这样的情况下考虑到交易银行自身所具有的特点和优势,比如资本消耗少、存款沉淀多、收益稳定、客户黏性高等特点,在2012年开始启动关于交易银行的研究。2016年我们首先在中银香港开设了交易银行部,经过一年多的实践,我们认为时机成熟了,在总行层面也成立了这样一个部门。

  交易银行是公司业务转型的一个方向,各银行在其他方面也在做各式各样的转型尝试。总体来看,有四个因素决定了当前全球银行业转型的趋势:一是全球经济增长放缓,导致实体经济需求下降,不仅直接影响银行的业务扩张和规模增长,也明显降低了银行的盈利能力,促使银行降低成本。二是各国普遍强化了资本监管,在监管不断加强的外生约束下,银行亟待调整业务经营模式,降低资本消耗,提升稳健经营能力。三是以债券为代表的直接融资市场取得较快发展,资本市场对银行资产和负债形成双重挤压,为应对竞争,银行必须降低成本、提高效率。四是移动互联、大数据、人工智能、区块链等的应用,深刻改变了客户金融消费行为,也为银行提升金融服务效率、降低成本提供了新的技术支持和发展动力。

  2008年以来,全球银行业普遍开始控制规模扩张,部分国家的银行业甚至通过剥离非核心业务进行“瘦身”,与之前的积极规模扩张趋势形成鲜明对比。笢弊腔楷桯岆岍賜腔儂郣ㄗ鏍夤萸ㄘ 2019-09-21,根据英国《银行家》杂志的数据,全球前1000大银行的资产规模和核心一级资本增速持续下降,2009-2017年间的平均增速仅为2.5%和7.0%左右,显著低于2000-2008年间约12%和10%的水平。

  全球银行业大力发展无需或较少消耗资产与资本即可带来收入的业务,从而实现以更少的资产和资本带来更多的收入,提升资产和资本的利用效率。相应的,贷款等高资本消耗业务的发展放缓。全球大型银行普遍在交易银行、投资银行、财富管理等轻资本业务上加大投入,推动非息收入的稳步增加以及资本利用效率的持续提升,资本充足率显著上升,近几年来美国四大行(摩根大通、美国银行、富国银行、花旗集团)非息收入占比平均稳定在35-55%之间。

  再有一个转型的方向就是轻成本,全球银行业通过优化管理架构、提升网点及人力的使用效率等方式,积极降低管理成本。很多银行在这方面取得了很好的实践经验。比如美国的一些大型银行,就是大幅简化复杂业务,网点呈现下降的趋势。另外一方面,通过增加线上渠道、移动网络金融等高科技人工智能手段,来提高网点的效率。虽然网点减少了,但是整体的经营效率和管理效率是在提升的。

  以上三个转型方向概括而言就是轻型化,这既是2008年以来全球银行业转型的主要趋势,我们判断它同样也是未来一段时间全球银行业继续转型的重要方向,因为前述影响银行业转型的这一些因素在未来数年仍将继续存在,包括经济的下行、监管的趋强、金融科技的日益发展及其在银行中应用的增强等,这些都会使得全球银行业轻型化转型在未来继续推进。买码

  中国银行业跟全球银行业基本上保持了同步调的转型方向,基本上是围绕三个轻型化方向转型发展,具体可以从一些指标变化中体现出来。

  风险密度等于银行风险加权资产除以总资产,它决定了单位资产扩张所消耗的资本数量,是测度银行轻型化转型的重要指标。截至2017年末,16家上市银行风险密度为63.1%,较2013年底下降了2.4个百分点。风险密度下降说明单位资产的资本消耗下降,轻型化转型取得效果。上市银行风险密度走势并不一致。2013年—2017年,16家上市银行中有6家银行风险密度下降,其中大银行在这方面表现都是比较好的。

  人力密度是指银行每亿元资产所配备的员工数量。2013年,16家上市银行每万元资产配备的员工数量平均为2.17人,截至2017年末 ,上市银行的人力密度降至1.51人/亿元,减少0.66人/亿元。上市银行通过渠道、组织架构和人力资源考核等领域调整,提升了人员的整体使用效率,人力轻型化转型取得显著效果。从16家银行表现来看,2013年—2017年间,绝大多数银行人力密度均呈现下降趋势,其中大型银行的人力密度下降幅度明显。

  盈利密度反映了单位资产赚取利润的能力。银行一般有两种途径提升净资产收益率,一是提高单位资产赚取利润的能力,二是通过提高资产与权益的比例。在轻型化转型背景下,第一种方式是被推崇的,银行ROA越高,轻型化转型效果越好。从整体趋势来看,上市银行盈利密度下降的趋势较为明显,16家上市银行ROA全部呈现下降趋势。

  2013年以来,中国上市银行在风险密度和人力密度轻型化转型方面取得了显著进展,但盈利密度呈现出明显的下滑趋势。中国银行业轻型化转型的效果主要受到金融监管、金融科技以及宏观经济环境变化的影响。

  轻型化是银行未来转型的方向之一,但并不是发展模式的唯一选择。未来中国银行业需要坚持差异性发展,有序推动银行业轻型化转型。同时,政策部门也需要创造一个稳定的宏观经济环境,包括货币的、监管的、金融市场的环境。各家银行更要做好自己的战略规划和战略布局定位,实现差异化和特色化的有机结合,我认为这是各家银行在未来需要重点把握的方向。



    友情链接:

Copyright 2018-2021 凤凰天机中特网 版权所有,未经授权,禁止转载。